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限额！多家银行发布公告

时间：2023-08-20 12:06:50 来源：腾讯网

近日

部分银行相继发布

【资料图】

关于个人账户交易限额的公告

引发市场关注

近日，部分银行对非柜面渠道支付交易限额进行了调整。青岛银行、大连银行等多家银行相继发布公告，降低部分个人账户非柜面渠道的支付总限额。其中，青岛银行将部分个人账户单日限额调整为5000元以下。

专家表示，这是银行账户防控工作的一种重要方式。非柜面渠道大额交易较难确认客户真实交易意图，且客户一旦转账成功较难追回，因此需要完善事中交易监测措施。

银行应该提高监控模型的识别精准度；对于触发限额调整机制的账户，应该给予更多的解除限制选择，尤其是应允许用户线上操作，降低柜面申请的时间成本和交通成本。

多家银行调整限额

有银行单日限额在5000元以下

据证券日报，从去年开始，为保证客户账户的资金安全，多家银行陆续对部分客户的非柜面交易进行限额调整。对于具体限额多少以及是否被限额？银行对不同地区、不同客户的调整有所区别，具体需看个人账户实际使用情况及所在地区相关政策。

非柜面渠道：就是不在银行柜台办理的业务，包括但不限于通过网上银行、手机银行、网关支付、快捷支付、销售终端（POS）、自助柜员机（ATM）等办理的业务。

“银行卡非柜面交易限额视客户的个人情况而定，具体额度可以通过柜台或者手机银行查询。”农业银行客服人员向记者表示。

中信银行广州某网点工作人员表示，所有账户都有分级分类管理，会根据客户的使用情况实时调整限额。

工商银行客服人员则表示，Ⅰ类账户本身没有限额，但自去年12月3日起，该行将Ⅰ类账户划分为3个级别，新客户开户或老客户升级时将根据风险等级匹配不同级别。其中，Ⅰ类户1级无交易限额，Ⅰ类户2级非柜面支出限额为日累计5万元，Ⅰ类户3级非柜面支出限额为日累计2万元。

“不同交易渠道会有各自渠道的限额。”建设银行广州某网点工作人员表示，Ⅰ类账户微信、支付宝限额每日是累计5万元，手机银行APP每日是100万元的使用上限，ATM机日累计限额为5万元。

“新开卡日交易额限为非柜面交易5万元以内，但每个人非柜面限额会不一样，视客户情况而定。”招商银行广州某网点工作人员告诉记者，如果客户有提额需求，则需要提交辅助材料进行审批，例如社保缴存记录、工作证明、资产情况等。

8月11日，中国银行天津分行公告称，当前全国电信网络诈骗呈现多发、高发态势，严重危害人民群众财产安全，扰乱社会经济秩序。为打击治理电信网络诈骗犯罪，保护您的用卡和财产安全，按照银行账户分类分级管理要求，我行将适当调整相关账户非柜面渠道交易限额。

邮储银行陕西分行8月10日公告称，将按照“银行账户功能与账户风险等级相匹配”的原则，调整部分个人银行结算账户非柜面渠道支付限额。

青岛银行将根据客户账单的历史使用情况，对账户采取保护性措施，降低部分个人账户非柜面渠道（包括网上银行、手机银行、快捷支付、自助柜员机“ATM”、消费终端“POS机”）的支付总限额。

青岛银行某支行的柜台工作人员表示，降低部分个人账户非柜面渠道的支付总限额，主要是针对长时间没有交易、账户余额少等情况的个人银行账户采取限制交易等措施，并且将单日限额调整为5000元以下。

此外，江西南城农商银行、邵阳农商银行、梁山农商银行等数十家银行近日发布公告称，近期电信网络诈骗频发，为有效防范您的账户涉案风险，保障您账户和资金安全。近日起将根据账户的使用情况，适当调整部分个人银行结算账户非柜面业务交易限额。

哪些人的银行卡会被限额？

据看看新闻，目前，主流银行已经各自建立了一套反电诈、反洗钱的识别系统。各家银行的反诈模型关键参数设置得差不多，所以有些人会出现自己在多家银行的银行卡都被设置日交易限额的情况。那么，哪些人的银行卡会被设置交易限额呢？

通常情况下，各行在总行层面会向系统内推送名单，各支行网点会认领名单中在自己网点开户的可疑账户，然后进行人工甄别，处置方式不仅有“降低电子渠道限额”，还有“只收不付”“增强客户身份识别”等措施。

除了高频转账和频繁小额支付会触发预警外，银行卡登记的个人身份信息不全也会引发问题。上海银行近期在官网发布公告，为了履行反洗钱、反诈义务，对于客户信息缺失的账户，会采取限制金融服务措施。

据新京报，在易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮看来，非柜面交易限额一定程度上防范大额诈骗，为银行客户的资金安全筑起一道防线；而对于持卡客户来说，可能会在日常消费、交易等方面产生不便。

苏筱芮指出，未来这种线上渠道交易管理方式预计将在短期内持续，中长期不排除银行通过提升风险控制及金融科技水平，在业务风险防范与用户使用便利之间取得动态平衡，有长期、高频大额消费或转账需求的客户将受到较大影响，客户需要关注银行最新规则，必要时可依照银行的规则进行资料补充，也可以将资金分散在不同银行以应对临时资金安排，当然，最重要的还是要保护好自身隐私信息，对于主体不明的外部采集信息行为保持谨慎。

来源：每日经济新闻、证券日报

新京报、南方都市报等

编辑：吴俊霞

校审：施冰冰、陈苏雅、曹亮

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